כלים פרקטיים לחסכון: מוצרי חיסכון: פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה?
מבוא
עברנו את ה-100 חברים בקבוצה, כיף גדול! ראיתי שהמון שואלים על מוצרי השקעה אלו, אז קודם כל כמה הבהרות:
- קופת גמל זו לא קופת גמל להשקעה – אלו שני מוצרים שונים.
- פוליסת חיסכון היא לא חיסכון בבנק – אלו מוצרים שונים.
אלו מוצרים המיועדים להשקעות לטווח בינוני עד ארוך. קראו את הפוסטים הקודמים שלי בנושא ניהול סיכונים. פוליסת חיסכון וקופת גמל להשקעה הם מוצרים שניתן לרכוש אותם תמורת דמי ניהול (% מההפקדה ודמי ניהול מצבירה על הרווחים). ניתן לשים את כספנו בכל גוף מוסדי בעל רישיון לניהול פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה.
קופת גמל להשקעה
ההבדל העיקרי בין פוליסת חיסכון לבין קופת גמל להשקעה הוא שבקופת גמל להשקעה יש מגבלת סכום של עד 70,913 ש"ח בשנה (צמוד למדד) והטבות מס למשיכת הכספים בגיל פרישה.
מאפיינים:
- קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון לטווח ארוך עד לגיל הפרישה.
- ניתן לקחת את כספיכם כקצבה ללא מס מיד לאחר שהגעתם לגיל 60.
- אם תמשכו את כספיכם לפני גיל פרישה, יהיה מס רווח הון של 25% על הרווחים בלבד.
- ניתן להפקיד לקופת גמל להשקעה סכום חד פעמי או סכומים חודשיים בהוראת קבע, כל עוד לא עברתם את מגבלת הסכום לשנה.
- ניתן לפתוח מספר קופות גמל להשקעה לפי מספרי תעודות זהות של בני המשפחה.
דמי ניהול מקסימליים:
- עד 4% מכל הפקדה שמפקיד החוסך.
- עד 1.05% בכל שנה מסך כל הכסף שכבר נצבר בחיסכון עד אותו מועד.
פוליסת חיסכון
בפוליסת חיסכון אפשר להפקיד כל סכום שרק תרצו, אין מגבלת סכום.
מאפיינים:
- ניתן להפקיד סכום חד פעמי, סכומים חודשיים או שילוב ביניהם.
- אפשר למשוך את הכספים בכל שלב שתרצו. בכל מקרה של משיכה, נשלם מס רווחי הון של 25% על הרווחים.
- נכון להיום לא ניתן לנייד פוליסת חיסכון, לכן אם רוצים להזיז נדרש למשוך כספים, לשלם מס על רווחים ולפתוח חדשה.
- חשוב להחליט בקפידה באיזו חברה פותחים את פוליסת החיסכון.
דמי ניהול:
- דמי הניהול נעים בין 0.7%-1.25% בממוצע ותלויים בסכום ההשקעה והחברה המנהלת.
- ככל שסכום ההשקעה גדול יותר, כך ניתן לקבל דמי ניהול זולים יותר.
בחירת גוף שינהל את הכספים ומסלולים להשקעה
ניתן בקלות לראות ולהשוות בין הגופים השונים שמנהלים כספים. כנסו לאתר גמל נט:
חשוב שתבחרו את המסלול הנכון עבורכם לפי הסיכון המתאים לכם. ניתן להשקיע ב-100% מניות, ב-100% אג"ח (ללא מניות) או בתמהיל ביניהם.
קישורים פנימיים:
קישורים חיצוניים:
גילוי נאות
אין בדברים שאני כותב משום ייעוץ, המלצה, חיזוי או נבואה.
